Blog

Часть 1: Введение

Почему компании переплачивают за здоровье сотрудников?

Каждый третий работодатель в России тратит на дмс для компаний на 25-40% больше необходимого. При этом, по данным исследования Deloitte (2024):

1. 42% сотрудников не используют минимум половину включенных в ДМС услуг
2. 67% компаний покупают стандартные пакеты, хотя могли бы сэкономить

Пример:

Сеть кофеен «Кофейный дом» (32 сотрудника):

1. Платила 48 000 ₽/чел. за «премиум»-ДМС
2. После анализа потребностей перешла на модульную систему за 28 000 ₽
3. Экономия: 640 000 ₽ в год

О чем статья:

Сравним 5 рабочих моделей дмс для сотрудников компании — от классики до инновационных гибридов. Узнаете:

1. Как сократить расходы без ущерба качеству
2. Какие ошибки допускают 80% компаний
3. Как получить налоговый вычет

Часть 2: Сравнение моделей корпоративного страхования

Критерии выбора оптимальной программы:

1. Стоимость на сотрудника в год
2. Уровень гибкости настройки
3. Перечень включенных медицинских услуг
4. Рекомендуемый размер компании

1. Классический ДМС

1. Стоимость: 25 000–50 000 ₽/чел./год
2. Гибкость: низкая (2 из 5) — фиксированный пакет
3. Охват услуг: полный комплекс (терапевт, анализы, узкие специалисты)
4. Идеально для: крупных компаний от 50 сотрудников

2. Модульный конструктор

1. Стоимость: 15 000–30 000 ₽/чел./год
2. Гибкость: максимальная (5 из 5) — сборка «а-ля карт»
3. Охват услуг: базовая программа + выбор опций (например, стоматология или невролог)
4. Идеально для: стартапов и малого бизнеса

3. Корпоративный подряд

1. Стоимость: 12 000–25 000 ₽/чел./год
2. Гибкость: средняя (3 из 5)
3. Охват услуг: фиксированное количество приемов в конкретной клинике
4. Идеально для: производственных и торговых компаний

4. Телемедицина + ДМС

1. Стоимость: 10 000–20 000 ₽/чел./год
2. Гибкость: высокая (4 из 5)
3. Охват услуг: онлайн-консультации + очные приемы при необходимости
4. Идеально для: IT-компаний и digital-агентств

Как оценивать гибкость:

★ — минимальная возможность настройки

★★★★★ — можно полностью персонализировать пакет под нужды компании

Пример для IT-компании из 15 человек:

Модульный конструктор позволяет:

1. Сэкономить до 300 000 ₽ в год по сравнению с классическим ДМС
2. Точно настроить пакет: добавить психолога и офтальмолога, исключив невостребованных специалистов
3. Оптимизировать расходы без потери качества медобслуживания

Часть 3: Как выбрать страховщика и избежать скрытых переплат

5 критериев выбора надежного партнера:

1. Сеть клиник
2. Проверьте, есть ли медучреждения рядом с офисом
3. Пример: страховщики часто экономят, включая в договор только отдаленные клиники
4. Лимиты на услуги
5. Ограничения на дорогие процедуры (МРТ, КТ, стоматология)
6. Кейс: ООО «Вектор» обнаружило лимит в 2 анализа крови/год на сотрудника
7. Гибкость изменений
8. Можно ли добавить/убрать сотрудников в течение срока
9. Важно для сезонного бизнеса
10. Репутация страховой
11. Проверьте:
12. ✓ Отзывы других компаний
13. ✓ Скорость возмещения
14. ✓ Наличие аккредитации
15. Дополнительные сервисы
16. Телемедицина
17. Экстренная помощь
18. Медосмотры

Возможны скрытые переплаты в договорах:

1. Комиссия за добавление сотрудника (до 5 000 ₽ за человека)
2. «Премиальные» клиники (+30% к стоимости без реальной пользы)
3. Ограниченные сроки действия анализов (например, ЭКГ только 3 месяца)

Чек-лист при подписании договора:

1. Проверить список клиник на карте
2. Уточнить лимиты на дорогие процедуры
3. Сравнить условия расторжения
4. Запросить скидку за оплату годом вперед

Пример из практики:

Рекламное агентство «Пиксель» сэкономило 17%, отказавшись от ненужных «премиум-клиник» в договоре.

Часть 4: Налоговые льготы — как вернуть часть затрат на ДМС

1. Основные налоговые преимущества

✔ Для всех юрлиц:

1. Уменьшение налога на прибыль (ст. 255 НК РФ)

✔ Для ИП и малого бизнеса:

1. Упрощенная система налогообложения (УСН «Доходы минус расходы»)
2. Возможность списать до 100% затрат

2. Пошаговая инструкция по оформлению ДМС

1. Заключение договора ДМС

1. Минимальный срок — от 1 месяца (не обязательно год)
2. Можно страховать отдельные категории сотрудников, включая:
3. Только руководство
4. Ключевых специалистов
5. Отдельные подразделения

2. Учет расходов

1. Для ООО на ОСНО:
2. Относим на затраты по ст. 255 НК РФ
3. Можно учитывать любые программы (включая только консультации)
4. Для ИП:
5. Включаем в профессиональные вычеты
6. Ограничений по видам медпомощи нет

3. Важные нюансы оформления

1. Для руководства:
2. Нет ограничений по размеру вычета
3. Можно страховать только топ-менеджмент
4. Виды услуг:
5. Подходят программы только с консультациями (без лечения)
6. Можно включать телемедицину и check-up

Пример расчета для ООО «ТехноСтарт»:

1. Застраховано 5 топ-менеджеров
2. Годовой договор: 210 000 ₽
3. Экономия на налоге на прибыль: 27 300 ₽
4. Фактическая стоимость: 182 700 ₽

Важно:

Даже минимальные пакеты с консультациями дают право на налоговый вычет при правильном оформлении договора.

Часть 5: Заключение + Готовые инструменты для внедрения

Главные выводы:

1. Оптимальная модель зависит от:
2. Размера компании
3. Отраслевых рисков
4. Бюджета
5. Максимальная экономия достигается при:
6. Комбинации нескольких моделей (например, телемедицина + модульный ДМС)
7. Использовании налоговых льгот
8. Регулярном анализе использования услуг

Комментариев пока нет.